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中产阶级三口之家如何理财

发布时间:2021-01-08 03:22:40 阅读: 来源:镀锌带钢厂家

陈女士一家居住在上海,她月收入7000元,丈夫20000元。每月基本生活开销月6000元,房屋贷款还剩60万,20年,每月还贷3000元。孩子的教育每月支持1500元,养车费1500.父母身体不太好,每月的医疗支出1500,夫妻俩的年终奖加起来约20万,每年的旅游支出3万元。家庭资产方面,有6万元的活期存款,35万元的国债,8万元金条。现在自住房价值约120多万,私家车市值10万元。

现在银行利率普遍较高,贷款利率又开始上浮,对于陈女士一家来说,每月的工资结余有10万多元的,在算上年终奖20万元,所以全家年度结余30多万元,提前还贷是有可能。这时他们可以考虑还一部分贷款,但也要留一部分资金做中长期投资用。因为陈女士的最终理财目标是为孩子将来做好准备;再购一套小户型的住房做养老用;做点投资。

所以对于陈女士这种情况,我们首选的是基金,把它作为投资的重点,选2-3只比较好的基金组合。同时还要重点关注基金定投,因为它可以平摊风险,获得高于平均收益的收益。

由于想购一套养老用的住房,但是目前楼市调控不放松,所以建议再观望一段时间。如果有降价幅度超过20%甚至更高的项目,而且符合自己的交通便利、配套成熟等,可以出手,以向银行做按揭贷款的形式购买。

对于孩子的教育问题,建议提早筹备教育金,每月拿出1000至2000元,长期坚持下来,若干年后,将是一笔可观的数目。

同样的这样一个三口之家,是最理想的,幸福的。所以我们要注重保险,由于夫妻俩有基本的社保,建议他们再各自增加一份和社保互补的保险。对于已经上学的孩子,学校里会有一老一小保险及少儿学平险,所以我们也就不要担心。

综上所述,这就是一个中产阶级三口之家的最理想的投资理财计划。

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